2024년 소상공인 대환대출 자격,지원대상,상품,필요서류까지 !( 4.5%로 최대 5천만원 지원, 10년 상환! )

고금리로 어려움 겪는 소상공인 여러분, 이제 걱정 뚝! 2024년 소상공인 대환대출이 여러분의 사업을 응원합니다. 4.5% 고정금리, 최대 5천만원 지원, 10년 상환까지! 서둘러 신청하세요.

 

소상공인 대환대출 안내

1. 누가 대환대출을 받을 수 있을까요?

다음과 같은 조건을 충족하는 소상공인들은 대환대출 신청이 가능합니다.

대상

① 중소기업부장관 등록 사업자: 영업년수, 종사자 수 등 조건 충족 필요 

 

② 고금리 대출 보유: 연 7% 이상 금리 적용되는 대출 보유 

③ 신용등급: 중·저신용(NCB 개인신용평점 839점 이하) 또는 은행 만기연장 어려움

④ 기타 조건: 신청 시점에 대출금 3개월 이상 성실상환, 정책자금 대출 한도 미달 등

( ※자세한 내용은 소상공인정책자금 누리집  참고 )

 

저신용 소상공인 자금 신청 기간

2. 어디서 신청할 수 있을까요?

 

2024년 2월 26일부터 신청 접수가 시작되었으며, 신청 방법은 다음과 같습니다.

 

신청기간

 

※ 1차 접수: 2024년 2월 26일 ~ 2024년 4월 28일

※ 2차 접수: 2024년 7월 25일 ~ 2024년 9월 25일

※ 3차 접수: 2024년 11월 27일 ~ 2025년 1월 27일

 

▣ 온라인 신청: 소상공인정책자금 누리집 접속 후 신청 (온라인 신청 방법 단계별 안내 필요)

방법	단계별 안내	절차
온라인 신청	▶ 소상공인정책자금 누리집 접속 ▶ 사업자등록증, 법인등기부등본, 대출원 거래내역, 신용평가보고서 등 준비 ▶ 온라인 신청서 작성 및 서류 제출 ▶ 신청 완료 후 심사 진행	▶ 소상공인정책자금 누리집 접속 ▶ 로그인 (아이디/비밀번호 입력 또는 간편 로그인) ▶ 상단 메뉴에서 '대출/보증 > 대출 상품 > 소상공인 대환대출' 선택 ▶ 신청 안내 및 약관 확인 ▶ 온라인 신청서 작성 ▶ 준비된 서류 업로드 ▶ 신청 완료 및 심사 진행
지점 방문 신청	▶ 협약은행(신한은행, 하나은행) 전국 지점 방문 ▶ 사업자등록증, 법인등기부등본, 대출원 거래내역, 신용평가보고서 등 준비 ▶ 신청서 작성 및 서류 제출 ▶ 은행 직원 상담 및 신청 완료	▶ 협약은행 지점 방문 ▶ 대환대출 신청 의사 밝히기 ▶ 신청서 작성 및 서류 제출 ▶ 은행 직원 상담 및 신청 완료 ▶ 심사 진행
참고 ◈ 온라인 신청은 24시간 언제 어디서든 가능합니다. ◈ 지점 방문 신청은 은행 영업시간 내에 가능합니다. ◈ 신청 서류는 온라인 또는 지점 방문 시 동일하게 준비해야 합니다. ◈ 신청 후 심사 결과는 약 2주 후에 통보됩니다.

▣ 지점 방문 신청: 협약은행(신한은행, 하나은행) 전국 지점 방문 후 신청 (지점 방문 신청 시 필요한 절차 안내 필요)

 

 

소상공인정책자금 누리집 가기

 

3. 대환대출 신청 시 필요한 서류는 무엇일까요?

▶ 사업자등록증

▶ 법인등기부등본

▶ 대출원 거래내역

▶ 신용평가보고서

▶ 기타 서류: 사업계획서, 재무제표 등 (각 서류의 준비 방법 및 작성 팁 제공)

 

 

소상공인정책자금 지원

4. 대환대출의 주요 혜택

4.1 낮은 금리

▶연 4.5% 고정금리 적용: 일반 금융기관 대출 금리(평균 7~8%)에 비해 3~4% p 낮은 금리

▶ 뚜렷한 금융 부담 감소

▶ 사업 운영 자금 확보 및 투자 확대에 유리

예) 5,000만원을 5년 동안 대출받았을 경우, 연 4.5% 고정금리 적용 시 연간 225만 원, 총 1,125만 원의 이자 부담 감소

 

4.2 긴 상환기간

▶ 최대 10년 분할 상환 가능: 기존 대출 상품 대비 2~3배 긴 상환기간

▶ 매달 상환 부담 획기적으로 감소

▶ 사업 운영 안정화 및 재무 관리 용이

예) 5,000만원을 5년 동안 대출받았을 경우, 매달 1,097만 원 상환해야 했으나, 10년 상환으로 변경하면 매달 548만 원으로 감소

4.3 높은 대출 한도

▶ 업체당 최대 5,000만원까지 지원: 기존 정책 대비 2배 높은 한도

▶ 자금 부족으로 어려움 겪는 소상공인들에게 큰 도움

▶ 사업 확장 및 투자 유치에 유리

 

4.4 다양한 대상

 

▶ 자금 조달 어려움 겪는 모든 소상공인 지원: 연 7% 이상 금리 대출 보유, 중·저신용, 은행 만기연장 어려움 등 대상 포함

▶ 고금리로 인해 어려움 겪는 모든 사업자에게 기회 제공

▶ 소상공인 활성화 및 경제 성장 기여

 

4.5 추가 혜택

추가 혜택

▶ 보증료 지원: 대출금액의 0.7~1.5% 보증료 지원
▶ 수수료 감면: 대출 관련 수수료 감면
▶ 신속한 처리: 신청 후 신속하게 심사 및 처리

 

5. 대환대출, 어떤 점에 유의해야 할까요?

5.1 대환대출 가능 대상

모든 소상공인이 대환대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 다음과 같은 경우 대환대출 대상에서 제외될 수 있습니다.

 

불가능 대상

▶ 조건 충족 여부: 중소기업부장관 등록 사업자, 고금리 대출 보유, 신용등급, 정책자금 대출 한도 등 조건 충족 필요

▶ 금융감독원 조치: 금융감독원 조치 대상자는 대출 신청 불가

▶ 세금 납부: 세금 체납액이 있는 경우 신청 불가

▶ 공공기관 채무: 공공기관 채무 불이행 사례가 있는 경우 신청 불가

 

5.2 신청 시 주의할 점

대환대출은 기존 대출을 모두 대체하는 것이 아닙니다. 신청 시 기존 대출의 일부만 대환 될 수 있으며, 잔액은 기존 금리로 상환해야 합니다.

 

주의점

 

◈ 대출금 사용 목적: 대출금은 사업 운영에만 사용해야 하며, 용도 불명확한 경우 대출금 회수될 수 있습니다.

◈ 상환 계획: 긴 상환기간이라고 해서 무리하게 대출금을 사용해서는 안 됩니다. 현실적인 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다.

5.3 기타 유의사항

◈ 대출금 사용 제한: 도박, 투기, 부동산 투자 등 특정 용도로 사용 불가
◈ 대출금 조건 변경 가능성: 정부 정책에 따라 대출금 금리, 상환기간 등 조건 변경 가능성
◈ 신청 후 심사 기간: 신청 후 심사에 일정 시간 소요, 심사 결과에 따라 대출 불가능 가능성

 

자금별 대출 금리

6. 대환대출 관련 문의

◑ 소상공인정책자금 누리집: 온라인 신청, 자주 묻는 질문, 콜센터 안내 등 제공

◑ 협약은행: 신한은행, 하나은행 (각 은행 지점 방문, 전화 문의 가능)

◑ 중소벤처기업부 중소기업정책과: ☎ 1577-3555 (정책 내용 문의)

 

7. 추가 정보

2024년 소상공인 대환대출 시행 공고
소상공인시장진흥공단:  (소상공인 관련 정책 및 지원 정보 제공)

8. 맺음말

소상공인 대환대출은 고금리 부담으로 어려움 겪는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 정책입니다. 하지만 신청 전에 조건 충족 여부, 신청 방법, 유의사항 등을 꼼꼼하게 확인하여 자신에게 적합한지 판단하는 것이 중요합니다. 이 포스팅이 소상공인 대환대출에 대한 이해를 높이고, 성공적인 신청에 도움이 되기를 바랍니다.